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国有银行、股份制银行和民营银行相比各自的优势是什么?

来源:互联网 时间:2019-09-02

如果用一句精准的话来概括,国有银行和股份制银行就是高大全,民营银行就是一个小家碧玉,至于选择哪家存钱,取决于投资者偏好和经验。

国有银行和股份制银行资产动则上千亿上万亿,实力雄厚,盈利能力强,最终形成强大的抗风险能力,以及强大的品牌影响力,因此客户的存款无论金额大小当然安全性更高。大到不能倒的银行,确实征服了不少人。

网点众多,结算更加高效便利。国有银行和全国性股份制银行属于传统实体银行,由于线下网点多,几乎县级以上城市都有他们身影,无论打工经商还是企业资金结算,异地结算汇兑异常高效便利而且成本很低。

同时他们的产品也更加丰富,投资者选择余地很大。在大型银行中,往往不仅有存款,理财,基金,贵金属,外汇等丰富的理财产品种类,还可以为中高投资者提供包括信贷业务在内的一篮子综合金融服务,这也是部分人诉求。

但是,国有银行和股份制银行存款利率长期处于洼地,成为很多人心中永远的痛。

而反观民营银行,在以上各方面都还有差距,这是客观事实。比如注册资本最低的只有20亿,2017年末资产最大的民营银行前海微众银行只有817亿,最小的只有几十亿资产。在盈利能力方面,2017年民营银行的答卷并不理想,17家民营银行中只有10家实现利润,其余还暂时处于亏损状态,但这与银行刚开业一年不到有很大关系。但是,作为投资者来说,可能有两点更加关心,一是存款的安全性,二是存款的收益性。

无论是国有银行,股份制银行还是民营银行,在同等监管条件下,居民的存款始终处于存款保险条例保护框架之下,即无论是大银行还是小银行,最高偿付额都是不超过50万。因此,由于民营银行综合抗风险能力较低,存款只要不超过50万,完全没有任何风险。

其次,民营银行智能存款利率远远超过国有银行和股份制银行同期利率。以活期存款为例,大银行都是按照0.3-0.35%执行,而民营随存随取利率可以达到4.1%;一年期定期存款大银行利率在1.75%-1.95%区间,而民营银行可以达到4.869%,而且提前支取利率3.8%;5年期大银行利率执行央行基准利率2.75%,即使3年期大额存单利率也仅4.125%,最高为4.18%,但智能存款利率可以高达5.45%,且提前支取靠档计算利息,比大银行活期存款利率不知高了多少倍。在安全性,效益性和流动性结合方面,至今还没有其他银行超越,这是民营银行最大的亮点。

第三,民营银行因为没有实体网点,主要依靠互联网平台开展业务,所以给广大投资者也带来了极大便利,不再受时间和空间限制。但同时也使品牌传播,以及客户资源受到影响。

民营银行虽然成立时间短,资产实力不强,知名度不高,但敢于金融创新,却赢得社会掌声一遍。在虚拟的网络世界,互金平台很年轻,民营银行更是刚刚诞生,要想获得广泛的认知和认可,还需要时间,也还需要民营银行用业绩来证明。


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