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网络借贷平台信用状况分析

  • 来源:iTrust互联网信用评价中心
  • 时间:2018-03-22


5.1   网络借贷平台信用评价

信用评价是对企业在履行商业协议、兑现服务许诺、确保网站信息真实性和安全性等方面的能力、意愿和行为的可信度评价。信用等级分为AAA优秀、AA优良、A良好,BBB行业平均水平、BB欠佳、B较差,CCC很差、CC极差、C无信用等九级。

一、评价依据

依据GB/T 23794-2009等企业信用评价国家标准,参考银行信贷信用评级指标和标准。

二、评价指标

包括行业发展指数、公司基本素质、人力资源指数、产品服务质量、综合管理能力、公共信用记录、财务经营能力等7项一级指标。

5.2   网络借贷行业信用分析

据iTrust统计和评价,截至2017年12月31日全国共有1863家网贷企业正常运营,信用度最高为90.6%(AAA优秀),最低为54.7%(BB信用欠佳),平均值为63.5%,网贷行业整体信用为BBB等级(一般)。2017年网贷行业信用等级分布情况见图表5.1。

图片19.png

网贷行业信用分布情况介绍如下:

(一)信用优秀 AAA,即信用度大于等于90%的企业有123家,占目前正常运营平台6.6%。信用优秀企业如陆金服、宜人贷、人人贷、爱钱进、团贷网、有利网、信而富、小牛在线、你我贷、翼龙贷、和信贷、点融网、积木盒子、银谷在线、三信贷、向上金服、凤凰金融、温商贷、恒易融、首创金服、爱钱帮等。

(二)信用优良 AA,即信用度小于90%且大于等于80%的企业有204家,占目前正常运营平台11%。

(三)信用良好 A,即信用度小于80%且大于等于70%的企业有175家,占目前正常运营平台9.4%。

(四)信用一般 BBB,即信用度小于70%且大于等于60%的企业有860家,占目前正常运营平台46.2%。

(五)信用欠佳 BB,即信用度小于60%的企业有501家,占目前正常运营平台26.8%。

通过分析上述数据可以得出如下几个结论:

(一)网贷行业信用度平均值为63.5%,BBB信用等级(一般),行业信用偏低,具体体现在产品服务质量、公共信用记录、财务经营能力等三项指标值偏低,表明该行业普遍存在盈利能力较差和社会信任度不高等问题,整体行业经营风险较大。

盈利能力较差主要原因是风控管理粗放造成坏账率过高,由于行业还没有统一核算标准,公开披露坏账率的企业也凤毛麟角。但根据市场披露的公开信息,可以测算行业坏账率不会低于8%。

公共信用记录较差主要原因是2017年前累计的网贷平台提现困难、跑路、坏账和倒闭等负面消息较多。特别是像e租宝等个别具有较大影响力的平台出问题,严重地损害了投资人对网贷行业的信任度。

(二)网贷行业信用度60%以下(BB信用欠佳)的企业数量超过目前正常运营平台的1/4,比例过高,表明该行业存在比较严重的投资人信任问题,行业急需规范。



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